Okimia expose ses données de trésorerie à des assistants IA par l'intermédiaire d'un serveur MCP. Un agent comme Claude, ChatGPT ou Mistral interroge alors vos soldes bancaires, vos transactions, vos factures clients et fournisseurs et votre prévisionnel, puis répond en langage naturel.
Cet article décrit ce que cette connexion rend possible dans une PME structurée : rapports à la demande, alertes automatiques, relances clients, analyses de BFR, ouverture de l'information cash aux équipes sans licence. Il part des fondamentaux de la gestion de trésorerie pour se concentrer sur l'apport de l'assistant. Il précise également le périmètre exact des données exposées, les règles de gouvernance à poser et la procédure d'activation.
Ce qu'il faut retenir sur le MCP Okimia
- Le MCP Okimia donne à un agent IA un accès à cinq familles de données : soldes bancaires, transactions bancaires, factures clients, factures fournisseurs et prévisionnel.
- Cet accès est en lecture seule. L'agent ne modifie pas une ligne de prévisionnel, ne change pas le statut d'une facture et ne recatégorise pas une transaction dans Okimia.
- La connexion s'active au moyen d'une clé générée par un administrateur du compte Okimia, dans la section API et applications des paramètres. Sans cette clé, aucun agent n'accède aux données.
- Une fois les données transmises à l'agent, leur traitement relève de la politique du fournisseur de cet agent. Un plan entreprise et un plan individuel n'offrent pas les mêmes garanties de cloisonnement.
- Le serveur est compatible avec tout agent acceptant un connecteur personnalisé. Les exemples de cet article utilisent Claude, mais les prompts se transposent à ChatGPT, Mistral, Copilot...
Qu'est-ce que le MCP Okimia et à quelles données donne-t-il accès ?
Un standard de connexion entre vos données et votre agent
Un assistant IA ne vaut que par le contexte qu'on lui fournit. Tant qu'il raisonne sur un export Excel daté de la semaine précédente, ses réponses valent ce que vaut ce fichier : une photographie périmée. C'est la limite classique du suivi sous tableur, et la raison pour laquelle une alternative à Excel pour la trésorerie s'impose dès que les volumes et les entités se multiplient.
Le MCP (Model Context Protocol) est un standard de connexion qui répond à ce problème. Il relie une source de données à un agent IA sans développement spécifique, ce qui rend la connexion accessible à un utilisateur non technique.
Le MCP Okimia applique ce standard à vos données de trésorerie. À chaque requête, l'agent interroge Okimia et travaille sur la situation du jour, telle qu'elle résulte de vos connexions bancaires et de votre ERP.
Les cinq familles de données exposées
Le DSO (délai moyen d'encaissement client) et le DPO (délai moyen de paiement fournisseur) ne se calculent que si vos factures remontent dans Okimia. La qualité de l'intégration comptable conditionne donc la fiabilité de ces deux indicateurs.
Les agents compatibles
Le serveur MCP Okimia n'est lié à aucun fournisseur. Tout agent capable de configurer un connecteur personnalisé peut s'y brancher.
Le rendu varie d'un agent à l'autre, et d'un modèle à l'autre chez un même fournisseur. Il varie aussi selon la précision de la demande : plus le prompt indique la période, le périmètre et le format attendus, plus le résultat est stable d'une requête à la suivante.
Ce que le MCP ne permet pas aujourd'hui
Le MCP Okimia fonctionne exclusivement en lecture. Trois actions restent donc dans l'application :
- modifier une ligne de prévisionnel ou créer un scénario ;
- changer le statut d'une facture, par exemple la passer de « en cours » à « payée » ;
- catégoriser ou recatégoriser une transaction.
Cette limite n'empêche pas l'assistant d'agir, mais ses actions se produisent en dehors d'Okimia. Il rédige un email, construit un rapport, envoie une notification. Rien de ce qu'il produit ne modifie votre base de données.
Pourquoi connecter sa trésorerie à un assistant IA ?
Dans une PME de 8 M€ de chiffre d'affaires répartie sur deux entités, trois banques et deux devises, la difficulté n'est pas de savoir où se trouvent les données. Elles sont dans Okimia. La difficulté tient au délai entre le moment où une information cash est nécessaire et le moment où elle est disponible.
Ce délai a deux causes distinctes :
- la mise en forme, lorsque le directeur financier extrait, reformate, agrège puis rédige ;
- la concentration de la lecture, lorsque le directeur financier est le seul à savoir interpréter l'outil, de sorte que toute question passe par lui.
Un assistant connecté supprime la première cause et réduit la seconde. Le reporting se produit par requête plutôt que par assemblage. Les autres fonctions obtiennent une réponse chiffrée sans solliciter la finance.
Le bénéfice ne se mesure donc pas seulement en temps gagné sur la production. Il se mesure en temps transféré vers l'interprétation : construire des scénarios, documenter des arbitrages, préparer une négociation.
Cette évolution s'inscrit dans un mouvement plus large, celui de l'intelligence artificielle appliquée à la gestion de trésorerie, dont le MCP constitue la brique de connexion.
Générer des rapports et des tableaux de bord à la demande
Un point de trésorerie ne s'écrit pas de la même manière selon son destinataire. Le comité stratégique attend une lecture synthétique, le partenaire bancaire une trajectoire documentée, l'expert-comptable des fichiers exploitables. Un assistant connecté reformule la même donnée selon l'audience. Le reporting de trésorerie cesse ainsi d'être une production périodique pour devenir une requête.
Construire un tableau de bord interactif plutôt qu'un document figé
La forme la plus aboutie n'est pas un document, mais une interface générée à la demande. Sur Claude, ce format porte le nom d'artefact : une page interactive produite par l'agent à partir des données Okimia, que vous filtrez et ajustez par la conversation.
Prompt à copier-coller :
Construis un tableau de bord interactif de notre trésorerie à date, à partir des données Okimia. Inclus : position consolidée et détail par société, projection à trois mois, les dix transactions les plus importantes du mois, les dix principales factures clients et fournisseurs, et un bloc dédié aux factures en retard. Ajoute un sélecteur de périmètre par société.
Le premier rendu s'obtient en quelques minutes. Il s'ajuste ensuite par itération : ajouter un indicateur, changer une période, modifier une mise en forme. Vous pouvez aussi demander un bouton d'export au format PDF ou HTML, assorti d'une liste de destinataires, pour diffuser le rapport au comité sans repasser par l'agent. Okimia propose par ailleurs ses propres tableaux de bord de reporting, que l'artefact complète plutôt qu'il ne remplace.
Le point de trésorerie pour le comité stratégique
Prompt à copier-coller :
Fais-moi un point trésorerie à date pour le comité stratégique de vendredi. Inclus : position de trésorerie par banque, variation depuis le début du mois, projection à trois mois, et les alertes éventuelles (factures en retard, connexion bancaire interrompue). Format : une page synthétique, langage accessible pour des non-financiers.
L'assistant produit un résumé d'une page, structuré, directement intégrable à la présentation.
Le mémo pour le partenaire bancaire
Avant un rendez-vous avec votre chargé d'affaires, celui-ci attend des chiffres robustes et une trajectoire cohérente.
Prompt à copier-coller :
Je rencontre mon chargé d'affaires [banque] mardi. Prépare-moi un mémo avec : position de trésorerie consolidée, historique de mes remboursements sur les lignes de cette banque sur les six derniers mois, projection de cash à six mois, et état des impayés clients significatifs.
Vous arrivez au rendez-vous avec un document déjà structuré, dont chaque chiffre provient de vos comptes et de votre comptabilité.
Le package de clôture pour l'expert-comptable
Prompt à copier-coller :
Prépare le package de clôture pour mon expert-comptable : liste des transactions non catégorisées du mois avec le libellé bancaire et le montant, factures fournisseurs payées ce mois, et mouvements inter-comptes à justifier.
Vous transmettez des fichiers structurés plutôt qu'une extraction brute à retravailler.
Le résumé mensuel pour les investisseurs
Prompt à copier-coller :
Génère un résumé financier mensuel pour mes investisseurs : revenus récurrents, burn net, runway estimé, évolution de la trésorerie sur six mois, et les trois points d'attention du mois.
L'assistant compose un récit chiffré, avec les agrégats attendus par ce type de lecteur.
Répondre en séance pendant un conseil
Un actionnaire pose une question précise pendant un conseil, sur l'évolution de la trésorerie ou sur le poids d'un poste de dépense. Sans assistant connecté, la réponse arrive par email deux jours plus tard et la discussion a déjà avancé.
Prompt à copier-coller :
Quelle a été l'évolution de notre trésorerie consolidée sur les six derniers mois, mois par mois ? Indique les deux principaux facteurs de variation sur la période.
La réponse se formule pendant l'échange, à partir des données du jour.
Recevoir des alertes sans action de votre part
Un rapport se demande. Une alerte se configure une fois, puis arrive seule. La distinction détermine si vous découvrez un incident au moment où il se produit ou au moment où vous ouvrez l'application.
Le canal de réception dépend de votre agent, pas d'Okimia. Pour recevoir une notification sur Slack ou par email, l'agent doit être connecté à cet outil de son côté.
Le point cash du lundi matin
Prompt de configuration :
Chaque lundi à 8 heures, envoie-moi sur Slack un résumé de trésorerie de la semaine écoulée : solde par banque, les cinq principales entrées et sorties, les factures passées en retard, et les échéances importantes de la semaine à venir. Dix lignes au maximum.
L'alerte quotidienne consolidée
Dans un groupe multi-entités, la position consolidée change tous les jours et la lecture par compte devient fastidieuse.
Prompt de configuration :
Chaque matin, envoie-moi un point de trésorerie consolidé : solde total par devise, puis détail par société, par banque et par compte. Ajoute les principaux encaissements et décaissements depuis la veille, et signale toute variation inhabituelle.
Vous recevez la position du groupe avant d'ouvrir le premier dossier de la journée.
L'alerte sur transaction significative
Prompt de configuration :
Quand une transaction de plus de 10 000 euros apparaît sur l'un de mes comptes, envoie-moi un message Slack avec le montant, le libellé, le compte concerné et la catégorie Okimia. Indique si le mouvement correspond à une ligne du prévisionnel.
L'alerte sur défaut de synchronisation bancaire
Une connexion bancaire interrompue produit une position fausse sans produire d'erreur visible.
Prompt de configuration :
Vérifie mes connexions bancaires. Si l'une d'entre elles n'a pas synchronisé depuis plus de 48 heures, préviens-moi par email avec le nom de la banque et la date de dernière synchronisation.
La détection d'anomalies
Prompt de configuration :
Chaque jour, analyse mes transactions de la veille et signale : les montants qui s'écartent de plus de 30 % de la moyenne habituelle pour la même catégorie, les doublons potentiels, et les prélèvements qui n'existaient pas le mois précédent.
L'assistant ne décide pas qu'un mouvement est anormal. Il isole ceux qui méritent un contrôle, ce qui reste votre travail.
Déclencher des actions à partir de vos données
L'assistant ne modifie rien dans Okimia, mais il prépare les actions qui se déroulent ailleurs : un email, un arbitrage de paiement, un dossier de négociation.
Relancer les factures clients en retard
Le suivi des encaissements se lit facilement dans Okimia. Le point de friction se situe après la lecture : identifier la priorité, rédiger un message adapté au niveau de retard, puis l'envoyer.
Comme l'assistant dispose du détail facture par facture, la relance reste personnalisée. Pour un client donné, il sait par exemple que trois factures sont en souffrance depuis 14, 43 et 56 jours, et adapte le ton en conséquence.
Prompt à copier-coller :
Quelles factures clients sont en retard de paiement ? Trie-les par montant décroissant, avec le nombre de jours de retard et le nom du client. Pour les trois plus importantes, rédige un email de relance adapté : courtois en dessous de 30 jours de retard, plus ferme au-delà.
Sur un tableau de bord interactif, la même logique se matérialise par un bouton placé à côté de chaque facture en retard, qui génère un brouillon d'email reprenant les caractéristiques de la facture.
Deux configurations sont possibles, et elles s'excluent : soit l'assistant prépare un brouillon que vous validez, soit il envoie la relance sans validation. Sur des montants significatifs, le brouillon reste le choix raisonnable, ne serait-ce que pour intégrer les cas particuliers connus du commercial.
Arbitrer le calendrier de paiement fournisseur
Prompt à copier-coller :
Quelles factures fournisseurs arrivent à échéance dans les dix prochains jours ? Indique les montants en jeu et identifie les paiements que je pourrais décaler de quelques jours sans dépasser l'échéance contractuelle.
Vous distinguez les échéances contraintes de celles qui offrent une marge, ce qui améliore le BFR sans dégrader une relation fournisseur.
Préparer une négociation fournisseur
Prompt à copier-coller :
Combien ai-je payé à [fournisseur] depuis le début de l'année ? Montre-moi l'évolution mois par mois et signale les hausses de tarif unitaire.
Mesurer la concentration fournisseur
Prompt à copier-coller :
Liste mes dix principaux fournisseurs du semestre, avec le total payé pour chacun et la part qu'ils représentent dans mes décaissements totaux.
Si trois fournisseurs concentrent 60 % du budget, la donnée change la préparation des renouvellements de contrat.
Les analyses que l'outil seul ne produit pas
Un logiciel de trésorerie restitue des chiffres. Leur interprétation reste à produire. C'est le terrain sur lequel un assistant connecté apporte le plus, à condition de lui demander une lecture et non une extraction.
Tester des scénarios sur le prévisionnel
Votre prévisionnel Okimia constitue la base de référence. L'assistant peut projeter des alternatives à cette base, de façon conversationnelle, pour tester une hypothèse avant de la construire dans l'outil.
Prompt à copier-coller :
À partir de mon prévisionnel actuel, projette trois variantes : un décalage de 30 jours du DSO moyen, un recrutement de trois personnes à compter de janvier, et une hausse de 15 % des achats. Indique pour chaque variante le point bas de trésorerie et sa date.
Les scénarios retenus se construisent ensuite dans Okimia, puisque l'agent ne peut pas écrire dans le prévisionnel.
{{component-cta-previsionnel}}
Suivre le DSO et le DPO au bon niveau de détail
Un DSO global masque souvent l'essentiel : quelques comptes dégradent la moyenne tandis que le reste du portefeuille paie normalement.
Prompt à copier-coller :
Calcule mon DSO sur les trois derniers mois, au global puis par segment de clients. Compare au trimestre précédent. Fais de même pour le DPO, au global et par catégorie de fournisseurs.
Préparer le rapprochement et le lettrage
Les écritures bancaires et les factures cohabitent dans Okimia. Les rapprocher en amont fait gagner du temps sur la clôture.
Prompt à copier-coller :
Compare mes transactions bancaires du mois et mes factures clients et fournisseurs. Propose les rapprochements probables par montant, date et libellé, et liste séparément les transactions sans facture correspondante.
La proposition reste à valider. Le résultat dépend directement de la propreté de vos règles de catégorisation dans Okimia.
Identifier les cycles saisonniers
Prompt à copier-coller :
Sur les douze derniers mois, quels sont mes mois structurellement déficitaires ? Identifie les récurrences : appels de charges trimestriels, échéances de dette, saisonnalité des encaissements.
Comparer deux périodes
Prompt à copier-coller :
Compare mes dépenses du deuxième et du troisième trimestre par catégorie. Quels postes ont le plus augmenté en valeur absolue et en pourcentage ? Signale les variations supérieures à 20 %.
Consolider les lignes de financement
Prompt à copier-coller :
Rassemble toutes mes lignes de dette en un tableau unique : nom du prêt, mensualité, prochaine échéance et calendrier de remboursement sur douze mois.
Identifier les excédents plaçables et les mouvements intragroupe
L'assistant voit le solde de chaque compte et la projection associée. Il peut donc distinguer la trésorerie nécessaire à court terme de celle qui restera immobilisée.
Prompt à copier-coller :
Compte par compte, indique le solde disponible qui ne sera pas nécessaire sur les trois prochains mois au regard de mon prévisionnel. Signale les écarts entre entités qui justifieraient un virement intragroupe.
La gestion des excédents de trésorerie devient alors un arbitrage documenté plutôt qu'une décision de fin de mois. Okimia permet de placer ces excédents en un clic, à un taux sans risque, avec des intérêts versés quotidiennement et un retrait possible en moins de 24 heures sans frais.
{{component-cta-placement-treso}}
Constituer un dossier pour l'audit
Prompt à copier-coller :
Mon commissaire aux comptes demande l'historique complet des paiements de la catégorie [X] sur l'exercice. Extrais toutes les transactions concernées entre janvier et décembre, avec date, montant, libellé et compte bancaire.
Ouvrir l'information cash aux équipes sans licence Okimia
Dans la plupart des PME, seule l'équipe finance utilise l'outil de trésorerie. Les autres fonctions posent leurs questions par email et attendent. Le MCP déplace ce point d'accès, à condition qu'un administrateur ait transmis une clé.
La direction générale
Une direction générale a rarement besoin de la profondeur de l'outil. Elle a besoin d'une réponse rapide sur une question précise : la position du groupe, le coût d'un poste sur le trimestre, l'état des impayés avant un arbitrage de dépense. Un agent connecté couvre ce besoin sans passer par la finance.
Les équipes opérationnelles
Un directeur marketing doté d'un budget annuel de 400 000 euros veut savoir, fin septembre, ce qu'il a consommé et ce qu'il lui reste. Un commercial veut vérifier si l'encaissement d'un client a bien été constaté avant de relancer lui-même.
Ces deux besoins se traitent par une requête sur les transactions et les factures, sans licence Okimia et sans mobiliser le contrôle de gestion.
Croiser les données financières et le CRM
Si votre agent est également connecté à votre CRM ou à votre ERP, il rapproche les objets des deux univers : une opportunité signée et l'encaissement correspondant, un compte client et son encours réel.
Prompt à copier-coller :
Pour chaque affaire signée ce trimestre dans le CRM, indique si une facture correspondante existe dans Okimia et si elle a été encaissée. Liste les écarts.
Sécurité, droits d'accès et gouvernance des données
C'est le point à trancher avant tout déploiement. Exposer des soldes bancaires et un encours client à un agent IA suppose de savoir qui ouvre la connexion, quelles données transitent et sous quelle politique elles sont traitées.
Une connexion qui dépend d'un administrateur
La connexion ne s'improvise pas côté utilisateur. Un administrateur du compte Okimia génère une clé confidentielle pour un espace société donné, puis la transmet. Sans cette clé, aucun agent n'accède aux données.
Le choix des données exposées
Au moment de la configuration, vous sélectionnez les types de données mis à disposition : soldes, transactions, factures clients, factures fournisseurs, prévisionnel. Une catégorie que vous n'exposez pas ne transite pas.
Cette granularité permet de donner à un opérationnel l'accès dont il a besoin sans ouvrir l'ensemble du périmètre financier.
Le traitement des données côté agent
Une fois transmises, les données sont traitées par votre agent IA et relèvent de la politique de son fournisseur, pas de celle d'Okimia. Deux vérifications s'imposent avant d'ouvrir la connexion :
- le plan souscrit, car les plans individuels et les plans entreprise n'offrent pas le même niveau de cloisonnement ni les mêmes engagements contractuels ;
- les conditions d'utilisation des données par le fournisseur, notamment leur réutilisation éventuelle.
Pour des données bancaires et comptables, un plan entreprise assorti d'un contrat spécifique constitue le cadre attendu.
Ce qu'Okimia garantit de son côté
Okimia assure la connexion sécurisée aux données bancaires et comptables, leur mise à jour et leur mise à disposition via le MCP. La plateforme est conforme au RGPD et hébergée sur AWS à Francfort.
Erreurs fréquentes et limites
Deux limites structurelles complètent ce tableau. L'assistant ne produit pas les données, il les lit : leur fiabilité dépend de vos connexions bancaires, de votre intégration comptable et du paramétrage initial. Et il ne se prononce pas sur la qualité d'une décision, seulement sur ce que les chiffres indiquent.
Activer le MCP Okimia
La procédure côté agent diffère selon le fournisseur, et chez un même fournisseur selon le type de licence. Les tutoriels correspondants sont disponibles dans le centre de support Okimia.
Le replay du webinaire consacré au MCP Okimia reprend l'activation du MCP et les cas d'usage en démonstration.
Conclusion
Le MCP Okimia change le point d'entrée dans vos données de trésorerie. Vous passez d'une consultation dans l'application à une interrogation en langage naturel, avec des rapports générés à la demande, des alertes configurées une fois et des relances préparées automatiquement.
Trois conditions déterminent la valeur du dispositif : des connexions bancaires et comptables à jour, des règles de catégorisation propres, et un cadre d'accès défini avant l'ouverture de la connexion. Le dispositif prolonge votre pilotage de trésorerie existant, il ne s'y substitue pas. Commencez par connecter un seul espace société, posez deux questions simples, puis élargissez le périmètre.
{{component-cta-maitrise}}
Questions fréquentes
En quoi le MCP Okimia diffère-t-il des connecteurs bureautiques d'un agent IA ?
Les connecteurs bureautiques donnent accès à des fichiers et à des messageries. Le MCP Okimia donne accès à des données bancaires et comptables structurées, mises à jour en continu, dont Okimia assure la collecte auprès des banques et des ERP. La différence porte sur la nature de la donnée et sur la fiabilité de sa mise à jour.
Okimia devient-il un outil de relance du poste client ?
Non. Okimia n'émet pas de factures et ne gère pas le recouvrement. Le MCP expose la donnée de facturation client, ce qui permet de construire une relance dans votre agent IA, mais l'envoi et le suivi restent dans vos outils.
Un agent IA peut-il écrire dans Okimia ?
Non. L'accès est en lecture seule uniquement pour le moment. Toute modification du prévisionnel, du statut d'une facture ou d'une catégorisation se fait dans l'application.
Faut-il une licence Okimia pour chaque utilisateur de l'assistant ?
Non. Un utilisateur disposant de la clé transmise par un administrateur interroge les données sans compte Okimia. Cette facilité suppose une gouvernance explicite des accès.
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