7 signes que votre trésorerie est à risque sans que vous le sachiez

Votre trésorerie fait battre le cœur de votre entreprise. Pourtant, des flux de trésorerie déséquilibrés peuvent mettre en danger votre activité sans que vous ne vous en rendiez compte. Si vos entrées et sorties d'argent ne sont pas maîtrisées, votre entreprise toute entière risque de s'éteindre. Certains signes ne trompent pas et montrent clairement des tensions au sein de votre gestion de trésorerie. Nous vous aidons à les identifier et vous proposons quelques bonnes pratiques

Les signes à prendre en compte

Les signes d'une mauvaise gestion de trésorerie passent parfois inaperçus. Pourtant, les repérer est essentiel pour éviter le pire. Voici donc à quoi vous devez prêter attention.

1. Vous ne savez pas bien où vous en êtes

Le signe le plus insidieux d'une trésorerie mal gérée est l'absence de visibilité. Si vous ne disposez pas de tableaux de bord financiers à jour, comme un tableau flux de trésorerie détaillant vos entrées et sorties d'argent, ou si vous êtes contraint d'avertir votre banquier ou vos fournisseurs au dernier moment d'une difficulté passagère, cela signifie que vous subissez vos flux financiers au lieu de les piloter.

Ce manque de visibilité sur l'état de votre trésorerie rend toute anticipation impossible. Comment négocier une ligne de crédit ou un report d'échéance avec un partenaire si vous ne pouvez pas lui présenter de prévisions solides ? L'incapacité à fournir un état précis et régulier de vos stocks, de vos créances clients (DSO) et de vos échéances fournisseurs (DPO) est un vrai signe de danger. Vous vous exposez aux imprévus et risquez de réagir trop tard le cas échéant.

2. Vos clients vous paient souvent en retard

Les retards de paiement clients sont l'une des causes les plus fréquentes et les plus coûteuses des tensions de trésorerie. Si vos clients paient systématiquement 15, 30 jours, voire plus, après l'échéance prévue, un déséquilibre se crée et votre besoin de trésorerie augmente.

Ce problème n'est pas toujours dû à la mauvaise foi du client, ou pas uniquement tout du moins. Parfois, c'est votre propre processus qui facilite ce type de retard. En effet, si vous ne communiquez pas clairement sur les délais de paiement, sur les modalités, les éventuelles pénalités de retard ou si votre fichier client n'est pas régulièrement mis à jour, cela peut mener à une situation critique.

3. Vos frais sont élevés / vous ne savez combien vous payez en frais

Des frais financiers trop élevés sont aussi un indicateur direct d'une mauvaise gestion de votre trésorerie. Ces frais peuvent se matérialiser de plusieurs façons et peser lourd sur la situation financière de votre entreprise :

• Utilisation fréquente des facilités de caisse ou du découvert autorisé : bien que conçus pour des besoins ponctuels et de très courte durée, leur usage prolongé ou répétitif vous oblige à payer des commissions et des taux d'intérêt élevés, ce qui nuit à votre rentabilité.
• Incidents de paiement : les frais liés aux chèques rejetés, aux impayés, aux découverts non autorisés ou aux autres incidents s'accumulent et engendrent des difficultés.
• Emprunts trop élevés ou mal structurés : si vos emprunts sont mal dimensionnés par rapport à votre capacité de remboursement ou si le taux d'intérêt est supérieur aux standards du marché pour votre profil de risque, vous dépensez plus que nécessaire.
• Abonnements / assurances payés au prix fort : certains abonnements ne sont peut-être pas nécessaires, d'autres sont peut-être en doublon, ce qui crée des frais dont vous pourriez vous passer. Il en est de même pour les assurances qui parfois prévoient des options dont vous n'avez pas besoin ou dont vous disposez déjà dans d'autres contrats. Pensez à renégocier vos contrats pour les ajuster au mieux à vos besoins tout en profitant des meilleures offres sur le marché.

De même, si votre gestion financière n'est pas rigoureuse, vous risquez de ne pas savoir exactement ce que vous payez chaque mois, chaque année. Le suivi de vos dépenses doit en effet être extrêmement régulier afin de ne pas vous laisser surprendre par des paiements imprévus. L'anticipation financière n'est possible que grâce à une évaluation et une connaissance précise de tous vos frais.

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4. Les relations avec vos fournisseurs sont tendues

Une trésorerie sous tension a un impact direct sur vos relations commerciales. Si vos fournisseurs vous relancent constamment car vous avez du retard dans les paiements, si vous recevez régulièrement des factures de pénalités ou d'intérêts de retard, ou pire, s'ils bloquent vos commandes, c'est un signe d'alerte ultime.

Le pire, c'est que parfois vous avez suffisamment de liquidités pour payer vos fournisseurs, mais à cause d'une gestion administrative mal organisée, vous mettez trop de temps à traiter les factures. Et ces tensions au final, ont un réel coût pour votre entreprise :

• Un coût direct : le temps passé à traiter les réclamations, à négocier des gestes commerciaux ou à résoudre des litiges ou les erreurs engendre des frais dont vous pourriez vous passer.
• Un coût indirect : si vos relations commerciales se dégradent, vous perdez votre capacité à négocier avec vos fournisseurs. Obtenir des prix bas ou allonger les délais de paiement deviendra impossible.

De même, si vos relations se dégradent à tel point que vos fournisseurs vous tournent le dos, cela entraînera de graves ruptures dans votre approvisionnement. À terme, cela se répercutera sur vos clients qui, eux aussi, risquent de vous tourner le dos.

5. Vous n'arrivez pas à investir

Vous pensez à la croissance de votre entreprise, à son avenir et avez envie d'investir, mais sans savoir vraiment pourquoi, vous n'avez jamais assez de finances pour le faire. Vos flux de trésorerie investissement (achat d'équipements, nouveaux locaux, R&D) restent bloqués, faute de liquidités disponibles. C'est aussi un signe que votre trésorerie est à risque. Plusieurs raisons peuvent expliquer cela :

• Structure financière déséquilibrée : toutes les raisons citées précédemment créent des déséquilibres dans votre trésorerie. Vous manquez alors de liquidités, vous n'arrivez pas à dégager suffisamment de bénéfices, ce qui vous empêche de financer vos projets.
• Marges insuffisantes : si les marges sur votre produit ou vos prestations sont faibles, votre capacité d'autofinancement est réduite. D'où l'intérêt d'analyser tous vos frais et vos flux pour fixer au mieux vos tarifs.
• Relation difficile avec la banque ou les investisseurs : si les indicateurs que vous montrez à votre banquier ne le rassurent pas, il ne sera pas enclin à vous prêter de l'argent pour que vous puissiez investir. La banque sait détecter une trésorerie à risque et bloquera toute négociation.

6. Vous avez souvent recours au découvert bancaire

Le recours fréquent ou prolongé au découvert bancaire n'est pas une solution de financement, c'est plutôt un signe avant-courant de tension. Le découvert est un outil à utiliser judicieusement pour absorber de petites variations ponctuelles de trésorerie. Mais il ne peut pas servir à financer durablement un déséquilibre.

Lorsqu'il devient une habitude, cela signifie souvent que le BFR est mal géré ou que les décaissements sont plus importants que les encaissements. De plus, si vous avez souvent recours au découvert vous risquez de payer des frais (point numéro 3) ce qui érode encore plus votre BFR. Attention donc à l'endettement mal maîtrisé.

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7. Vos prévisions sont souvent imprécises

Le prévisionnel est un élément essentiel pour la prise de décision au sein de votre entreprise. Un tableau de trésorerie prévisionnel vous permet d'anticiper vos besoins en liquidités et d'éviter les mauvaises surprises. Mais si vos prévisions ne sont pas précises, vous ne pourrez pas prendre les mesures les plus adaptées. Vous risquez donc de naviguer à vue, ce qui crée automatiquement des déséquilibres dans votre trésorerie. Or, pour une gestion de trésorerie optimale, vous devez effectuer un relevé et un contrôle régulier de différents indicateurs tels que :

• L'ensemble des encaissements (chiffre d'affaires) du mois.
• L'ensemble des décaissements (paiements fournisseurs, charges, impôts…) du mois.
• Le solde de trésorerie du mois.
• Le bilan trésorerie à chaque fin de mois (solde bancaire, créances à encaisser, dettes à payer)

Pensez à bien identifier toutes les catégories de flux pour avoir une vision claire des entrées et des sorties d'argent. Si vous passez à côté de certaines données, vos prévisions risquent d'être totalement incohérentes. De mauvaises prévisions vous rendent incapable de prendre des décisions éclairées et de négocier des financements. Vous vous retrouvez alors à devoir improviser ce qui n'est jamais bon pour la gestion d'une entreprise.

Les risques d'une mauvaise gestion de trésorerie

Les sept signes cités précédemment ne sont généralement pas des problèmes isolés. Ils ont tendance à s'inscrire dans un cercle vicieux qui mène inexorablement à la crise. Le risque principal est que la tension temporaire devienne un problème durable. Les impayés, les retards de paiement (clients et fournisseurs) entraînent des frais et du temps perdu, du temps qui représente aussi de l'argent. Sans oublier les relations difficiles avec les fournisseurs qui peuvent mener à la rupture de contrat et donc à une dégradation du service client.

Petit à petit, chaque déséquilibre fait boule de neige. Les frais s'accumulent, le temps de travail des équipes est orienté vers la résolution des litiges, l'endettement devient de plus en plus important…Il suffit qu'un imprévu se glisse dans tout cela et c'est la cessation de paiement qui peut mener à la fin de l'activité.

Il est donc important de prendre le temps d'analyser et de suivre sa trésorerie pour redresser la barre en temps voulu et éviter la dégringolade. Et pour y parvenir, vous pouvez compter sur des outils dédiés.

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